Fale Conosco

O Seguro D&O (Directors & Officers, na sigla em inglês) é uma modalidade de seguro que visa garantir a tranquilidade e proteção para executivos e administradores de empresas.

Diretores e administradores possuem grandes responsabilidades na gestão de empresas, podendo ser responsabilizados por seus atos de gestão. Mundialmente, a lei prevê a responsabilização, civil ou criminal, de diretores e administradores que causaram danos materiais e morais durante a sua gestão na empresa.

Porém, a questão é bem mais complexa do que parece e envolve diversos fatores. Por isso, empresas e executivos devem estar cada vez mais atentos a isso para se proteger de eventuais problemas.

Para auxiliar na prevenção desses riscos, existe o seguro de D&O, garantindo cobertura para processos judiciais, administrativos ou arbitrais relacionados a atos de gestão de executivos.

Sinistros mais comuns de D&O

Entre os sinistros mais comuns no Brasil estão os processos tributários. A falta de clareza sobre o pagamento de tributos no país traz uma série de inseguranças às empresas e seus administradores, pois a legislação apresenta variáveis que até advogados tributaristas têm dificuldades para interpretar de forma totalmente assertiva.

Um erro no pagamento de um imposto, por exemplo, pode levar um gestor a ser processado criminalmente. Por isso, o ideal é que as empresas, independentemente do tamanho, possam contar com um advogado especializado planejando a estrutura tributária do negócio.

É preciso entender o nível de risco tributário que se está correndo e saber mitigá-lo. Ter um seguro de D&O é uma das ferramentas para amenizar esses riscos.

Fonte: AIG

A imagem e a reputação são fatores fundamentais para o sucesso de empresas ou profissionais, independentemente do setor de atuação. Por isso, trabalhar para proteger a própria imagem é sempre importante.

Em qualquer área no mercado de trabalho, todos estão sujeitos a cometer erros, o que pode trazer prejuízos para a empresa e para o próprio profissional.

Para se precaver desses riscos, é importante incluir esse fator no planejamento financeiro. Afinal, uma reclamação (mesmo quando infundada) pode gerar despesas repentinas e não previstas, sendo que a melhor forma de evitar esse impacto é transformá-la em uma despesa previsível.

No mercado de trabalho, qualquer gestor costuma buscar informações antes de fazer negócios com uma empresa ou na hora de contratar um novo colaborador. E ter uma imagem positiva certamente irá contribuir no momento dessa escolha.

Como a imagem profissional impacta a carreira dos profissionais liberais

Os profissionais liberais são aqueles que podem exercer com liberdade e autonomia a sua profissão, inerente à sua formação específica, legalmente reconhecida. O exercício de sua profissão pode ser dado com ou sem vínculo empregatício específico, mas sempre regulamentado por organismos fiscalizadores do exercício profissional.

Outra característica própria da categoria é que, por ter autonomia técnica, o profissional liberal pode responder na Justiça por erros e falhas cometidas durante o exercício da profissão. Por isso, um profissional liberal deve ficar atento a alguns fatores que contribuam com a sua imagem no mercado de trabalho, como por exemplo:

Manutenção de uma reputação positiva no mercado: para um profissional liberal, manter uma boa reputação dentro da sua área de atuação é fundamental para o desenvolvimento de sua carreira.

Relacionamentos profissionais e networking: para manter uma boa imagem, o profissional liberal também deve sempre ter um bom relacionamento com empresas do seu setor de atuação e potenciais clientes.

Grupo de profissionais executivos de terno olhando para frente

Riscos e ameaças à imagem profissional

Por outro lado, empresas e profissionais devem ficar atentos aos riscos e ameaças que podem prejudicar a sua imagem.

Perda de credibilidade e confiança dos clientes

Um erro no exercício de sua atividade pode causar a perda de credibilidade e confiança por parte de possíveis clientes, impactando negativamente no equilíbrio financeiro da empresa ou do profissional.

Danos à reputação e imagem profissional

Dependendo da gravidade do caso, o dano causado à imagem de uma empresa ou profissional no mercado pode ser praticamente irreversível, gerando um prejuízo financeiro e reputacional de longo prazo.

Processos judiciais e litígios

Quando falamos de erros profissionais, um risco sempre presente é o de sofrer processos judiciais, especialmente quando esses erros prejudicam terceiros.

Prejuízos financeiros decorrentes de indenizações e multas

Ainda relacionado a processos judiciais, eles podem gerar grandes prejuízos financeiros pela obrigação de pagamento de indenizações e multas, o que pode ser especialmente grave para profissionais liberais ou empresas de pequeno porte.

Fonte: AIG

Questões ambientais nem sempre estão na pauta das prioridades das indústrias ou outros estabelecimentos comerciais porque, muitas vezes, existe uma tendência a se pensar que é um assunto restrito ou relevante para segmentos mais expostos, como químico ou mineração, por exemplo. Entretanto, praticamente todos os setores da economia podem estar sujeitos a riscos. Além das questões legais e regulatórias, cada vez mais, a postura adotada diante de questões ambientais é avaliada pela opinião pública, o que reflete em sua reputação e na saúde dos negócios. “Assuntos ambientais estarão sempre em pauta e é difícil mensurar o dano que uma falha operacional pode causar a uma empresa ou comércio”, avalia Mônica Machado, especialista em Seguros Ambientais da AIG.

A maior parte dos sinistros neste caso, segundo Mônica, está relacionada a vazamentos. “Isso se repete em uma série de segmentos, da indústria química/ petroquímica e de laticínios a hotéis, shoppings, hospitais ou oficinas mecânicas. A verdade é que a maioria das indústrias e estabelecimentos comerciais tem algum tipo de armazenamento ou processo que pode ocasionar sinistros”, destaca.

Líquidos se infiltram no solo e a chance de atingirem lençóis freáticos e, consequentemente, córregos ou rios, é grande. A contaminação pode ser causada por produtos químicos armazenados em tanques ligados por dutos – que quando enterrados podem mascarar um vazamento e um problema maior e mais sério -, por outros líquidos gerados em processos industriais, os chamados efluentes, e até por aqueles que, de forma aparente, nada ocasionariam, como leite e suco de laranja. “Cada negócio tem uma especificidade, mas todos os produtos, mesmos os não perigosos, podem, em caso de vazamento ou descarte acidental inadequado, comprometer a qualidade do solo e da água e, por sua vez, o dia a dia de comunidades próximas, o que pode gerar diversos processos judiciais e prejudicar a saúde financeira da empresa”, alerta a especialista.

Assim, listamos abaixo cinco pontos de atenção aos quais todo empresário deve se ater para que acidentes não ocorram ou, se acontecerem, sejam amenizados e não comprometam suas atividades:

Manutenção e inspeções periódicas em tanques e dutos, principalmente das indústrias que lidam com materiais químicos. Podem surgir fissuras nas estruturas , daí a recomendação de revisões periódicas. Os tanques devem ter diques de contenção, canaletas de drenagem e encaminhamento da substância vazada.

Implantação de sistemas de gestão de resíduos que englobem estocagem, transporte e destinação final.

É imprescindível que seja feita a impermeabilização dos locais de armazenamento, disposição – ainda que temporária – e dos locais onde caminhões carregam ou descarregam produtos e resíduos. Se houver algum vazamento, ele será amenizado.

Para empresas com muitos tanques e alto volume armazenado, é uma boa prática monitorar periodicamente o solo e lençol freático.

Seja qual for a emissão gerada na empresa, deve ser monitorada, para que nada saia do padrão estabelecido por lei.

“Se houver controle desses itens, a detecção do vazamento será mais rápida e, consequentemente, as chances de uma contaminação crítica são minimizadas”, recomenda Mônica.

Fonte: AIG

Atualmente, qualquer empresa depende da tecnologia para gerenciar seus negócios e informações. Praticamente todas as organizações, independentemente do porte ou setor de atuação, trabalham com dados pessoais e corporativos, como número de cartão de crédito, identidade, endereço, registros médicos, passaporte, lista de clientes, orçamento, planos de negócios e de marketing, etc. O armazenamento de tantos dados traz muitos riscos, inclusive, cibernéticos. Mas, afinal:

O que são riscos cibernéticos?

Os riscos cibernéticos estão ligados a qualquer tipo de ataque criminoso feito em ambientes virtuais, seja em busca de dinheiro, dados pessoais, ou até mesmo para realizar extorsão virtual (conhecida como ransomware), quando o invasor bloqueia o acesso do usuário aos seus arquivos ou ao dispositivo, exigindo um pagamento online anônimo para que seja restaurado.

Pode-se dizer que os dados são um patrimônio da empresa. Em muitos casos, eles são até mais importantes do que o próprio patrimônio físico da companhia. Por isso, a proteção desses dados é fundamental. Afinal, qualquer tipo de informação, seja financeira ou administrativa, é um alvo potencial ao crime cibernético.

Embora a prevenção seja sempre a melhor opção, as organizações devem se preparar para o fato de que é praticamente impossível ter sistemas totalmente seguros. Por mais preparada que a empresa esteja, o risco de uma invasão cibernética sempre vai existir. Por isso, é fundamental ter a proteção de um seguro especializado.

O que é o Seguro Cibernético?

O Seguro Cibernético é um protecional adicional às empresas, uma apólice que visa amparar perdas financeiras decorrentes de ataques virtuais maliciosos, ou mesmo de incidentes decorrentes de erros ou negligências causados internamente na companhia, que resultem em vazamento de dados e outros danos ligados ao sigilo da informação.

Esse seguro, que chegou ao Brasil em 2012 pela AIG, traz uma tranquilidade maior para a empresa em caso de incidentes desse tipo.

É importante ressaltar que companhias com ambiente cibernético seguro têm mais facilidade para contratar o seguro, que agirá como última linha de defesa para a proteção financeira da empresa.

A AIG é pioneira no mundo em soluções de seguros para minimizar o impacto de ataques cibernéticos em empresas e oferece como diferencial um pacote de ações para identificação prévia de vulnerabilidades e implementação de mediadas de segurança para as empresas, como o Canal de Primeira Resposta a ataques cibernéticos operado pela Deloitte, criado para reportar incidentes cibernéticos emergenciais.

Fonte: AIG

O Seguro de Riscos Cibernéticos oferece ampla cobertura em casos de vazamento de dados de empresas, impacto a terceiros e contempla pagamento de multas para situações em que penalidades são aplicáveis, a exemplo de cláusulas da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Veja quais são as coberturas:

Responsabilidade por Dados Pessoais e Corporativos

A divulgação pública de dados privados que estão sob custódia da sociedade e a divulgação pública de dados corporativos de um terceiro (orçamentos, listas de clientes, planos de marketing, etc.) ou informações profissionais de um terceiro que estejam sob custódia da sociedade e sejam confidenciais.

Responsabilidade pela Segurança de Dados

Contaminação de dados de terceiro por software não autorizado ou código malicioso (vírus); negação de acesso inadequada para o acesso de um terceiro autorizado aos dados; roubo ou furto de código de acesso nas instalações da sociedade ou via sistema de computador; destruição, modificação, corrupção e eliminação de dados armazenados em qualquer sistema de computador; roubo ou furto físico de hardware da empresa por um terceiro; divulgação de dados devido a uma violação de segurança de dados.

Responsabilidade por Empresas Terceirizadas

Violação de informação pessoal que resulte em uma reclamação contra uma empresa terceirizada pelo processamento ou coleta de dados pessoais em nome da sociedade e pelos quais a sociedade é responsável.

Custos de Defesa

Honorários e custas judiciais incorridos exclusivamente da defesa ou recurso de um procedimento civil, regulatório, administrativo ou criminal.

Investigação

Os honorários, custos e gastos razoáveis que o segurado incorra para o assessoramento legal e a representação relacionados a uma investigação.

Sanções Administrativas

As sanções administrativas que a sociedade seja obrigada a pagar relacionadas a uma investigação.

Restituição de Imagem da Sociedade e Pessoal

Custos e despesas para mitigar os danos à reputação em consequência de uma reclamação coberta pelo seguro.

Notificação e Monitoramento

Custos para a notificação de uma violação de dados aos usuários.

Dados Eletrônicos

No caso de uma ‘’Violação de Dados de Segurança’’, estão cobertos os custos para determinar se os dados eletrônicos podem ser ou não restaurados, restabelecidos ou recriados, e os custos para restaurar, restabelecer ou recriar tais dados, quando possível.

Fonte: AIG